Clientes individuais com histórias de crédito problemáticas sofrem com frequência e injustamente de hipotecas, prémios de seguro e taxas de empréstimo elevadas. Para além disso, têm igualmente dificuldade em ver os seus cartões de crédito aprovados. Todas estas situações podem revelar-se extremamente frustrantes.

Recebo frequentemente e-mails de consumidores que me perguntam como podem reconstruir o seu historial de crédito. A primeira coisa que pode fazer  é para aderirem a um cartão de crédito específico para pessoas com crédito mal parado. A segunda coisa que lhes digo está escrita em maiúsculas: LEIAM BEM TODAS AS CONDIÇÕES DO CONTRATO.

Existe um número muito limitado de cartões de crédito para pessoas com problemas de crédito. À primeira vista todos parecem iguais: todos eles ajudam a reconstruir o seu crédito ao pagar às instituições de crédito um determinado valor mensal. Todos eles lhe fornecem o plafond VISA ou Mastercard de que precisa para as suas compras e todos eles são males necessários que, no futuro, lhe podem salvar milhares de euros em hipotecas e empréstimos.

Contudo, deverá ler atentamente todas as condições presentes no contrato antes de aderir a um destes cartões de crédito, uma vez que eles frequentemente cobram taxas iniciais elevadas, taxas de manutenção e até, em alguns casos, mensalidades.

Irei aqui analisar alguns exemplos de taxas correntes relativas a este tipo de cartões de crédito. Dos três cartões analisados, apenas um se destacará como “amigo do consumidor”.

Cartão de Crédito nº 1: Este cartão de crédito cobra uma taxa de juros muito baixa para um cartão de crédito sem garantias. No entanto, numa primeira vista de olhos aos pormenores do contrato, verificamos a existência de uma taxa de instalação de 29 euros. Parece-lhe bem?Calma, o próximo encargo é uma taxa única de 95 euros.

Até agora falamos de 124 euros de despesas. Deve ser só isso, certo? Não, acrescente outros 48 euros de taxa anual e 6 euros mensais para despesas de manutenção. Tudo isto resulta num custo do seu novo cartão de crédito de 244 euros no primeiro ano e de mais 120 euros por cada ano adicional. Esta não é uma pequena despesa e, um cartão como este deve ser tido em consideração apenas se não conseguir aprovação para um cartão de crédito que lhe ofereça melhores condições.

Cartão de Crédito nº 2: Este cartão de crédito cobra uma taxa de juro muito elevada para um cartão de crédito deste género. Isso não é bom, porém a comissão de abertura é de apenas 29 euros. Se calhar este cartão não é assim tão mau, mas há ainda aquela maldita taxa de manutenção mensal de 6,50 euros a qual eleva o custo deste cartão de crédito para 107 euros.

Talvez estejamos perante uma pechincha… Não é bem assim: A taxa anual é de uns tremendos 150 euros. Sim, 150 euros todos os anos. Isto não só eleva os custos iniciais a 257 uros, como também significa uma despesa anual de 228 euros só para a manutenção do seu cartão. Tem de haver uma oferta melhor!

Cartão nº 3: Este cartão está disponível tanto para crédito seguro, como para crédito mal parado, de acordo com a revisão do seu historial de crédito pela entidade emissora do cartão. A taxa de juro é média, até competitiva. A leitura das condições do contrato revela que existe apenas uma taxa de abertura. Todavia, com base no seu crédito, esta taxa pode variar de 0 a 49 euros. Até aqui tudo bem, sobretudo se a sua situação de crédito não for assim tão má.

Mas a taxa anual deve ser elevadíssima?! Não necessariamente, o custo deste cartão ronda os 35 euros para um cartão de crédito seguro e, para um cartão de crédito inseguro, varia entre os 39 e os 79 euros. Assim sendo, o custo deste cartão vai de 35 a 128 euros.

Tempo agora para os custos de manutenção; estes devem ser extremamente altos… ou não! Na verdade, este cartão não cobra absolutamente nada de despesas de manutenção, o que significa que o máximo que este cartão pode custar é 128 euros, ou seja, cerca de metade do valor cobrado pela concorrência.

Existe claramente uma grande diferença entre cartões de crédito para crédito mal parado. Das 3 ofertas analisadas, apenas uma não o deixará completamente “nas lonas”. De facto, o cartão de crédito nº 3 dá-lhe grandes vantagens. Todas as mudanças positivas no seu histórico e na sua situação de crédito actual irão traduzir-se em taxas de empréstimo menores, taxas nos cartões de crédito mais reduzidas, prémios de seguro mais baixos, menos juros no crédito automóvel e muita poupança de capital.

O caminho para a reconstrução do crédito tem os seus custos, mas a longo prazo, recuperar o seu crédito com um cartão de crédito deste tipo revelar-se-á a forma mais rápida e compensatória de corrigir situações de crédito menos favoráveis.

NOTA: Os Valores acima descritos não fazem parte de nenhum contrato e são meramente informativos, servindo apenas de comparação e como exemplo, fazendo um paralelo a situações existentes. Visto esta informação ser recolhida na Internet pode estar desactualizada. Antes de optar por qualquer solução de crédito LEIA BEM TODAS AS CONDIÇÕES DO CONTRATO efectuado com a entidade que escolher.