Emprestimo | Creditos

Um emprestimo pessoal é um termo generalizado para qualquer emprestimo, que não tenha um objectivo limitado. Os Emprestimos pessoais são muito populares entre as pessoas particularmente devido às suas vantagens unicas e flexibilidade na estrutura de pagamentos.

emprestimo pessoal

Os Emprestimos pessoais estão disponiveis através de entidades como os bancos, emprestadores privados e empresas de cartoes de creditos. Agora, adquirir um emprestimo pessoal pode ser uma tarefa simples, uma vez que as aplicaçoes de credito pessoal online e rápida aprovaçãodos emprestimos, têm ajudado consideravelmente a reduzir os procedimentos manuais habituais nos processos. Contudo, a rapidez com que os emprestimos são tratados tambem tem muito a ver com o tipo de emprestimo pessoal em si.

Varias categorias de Emprestimos Pessoais

Os emprestimos pessoais estão disponiveis em varias categorias, como o emprestimo assegurado, em garantias, equidade, re-financiamento entre outros. Mesmo que o conceito da maioria dos tipos de emprestimos acabe por se cruzar na maioria deles, os emprestimos pessoais são normalmente classificados como com garantias e sem garantias. Um emprestimo pessoal com garantias, não tras riscos para os credores e estes estão mais abertos a negociar. As taxas de juro são mais baratas e normalmente o periodo para pagamento pode ser extenso, num emprestimo com garantias.

Muitos emprestadores continuam a oferecer emprestimos pessoais sem garantias . Os Emprestimos pessoais sem garantias tem a vantagem de serem rapidos a processar uma vez que não envolvem avaliações de proprieades e precisam de menos documentação. Os Emprestimos pessoais sem garantias não tras riscos para os utilizadores, mas os emprestadores são intransigentes sobre os termos e condições dos emprestimos, uma vez que estão a arriscar esse valor. Os emprestimos pessoais sem garantias podem ter a caracteristica de serem rapidos na resposta e tambem no pagamento, uma vez que o credor estara com pressa em receber o valor emprestado. contudo o risco envolvido num emprestimo pessoal sem garantias é compensado para o emprestador com elevadas taxas de juro. Os cartoes de credito, são um exemplo de um emprestimo pessoal sem garantias.

Criterios de eligibilidade num emprestimo pessoal

Normalmente o criterio de eligibilidade para um emprestimo pessoal sem garantias ser aceite inclui que a pessoa tem que estar empregada por pelo menos 3 meses, e que tenha uma prova de recebimento. ( por exemplo o recibo do respectivo salario). Alguns emprestadores estão dispostos a oferecer a algumas pessoas emprestimos para pessoas com má reputação de credito. Neste caso as taxas de juro para “maus pagadores” é consideravelmente elevada, comparada com outros tipos de credito.

Um emprestimo pessoal pode servir para qualquer finalidade, independentemente se é para uma necesidade ou para algum momento de luxuria, como por exemplo uma viagem, melhorias na sua casa, compra de mobilias, um casamento, compra de um veiculo , cirurgia cosmetica etc… Inclusive para consolidação de dividas, o que melhora a sua pontuação de credito, se voce seguir À risca o plano de pagamentos.

Contudo a selecção de um emprestimo pessoal deve ser feita com cuidado e atenção. A elevada taxa de juro será certamente um motivo de preocupação. A percentagem anual varia de credor para credor e alguns credores podem tentar incluir alguns custos a mais dissimulados, para alem das ‘despesas de processo’. devido à grande oferta de credito online , voce deverá aproveitar o facto de esta pesquisa poder ser feita na internet no descanso do seu lar e sem pressões. Tera´tempo de comparar vrias propostas e tomar uma decisão inteligente baseada nas suas necessidades. Se voce tem um bom historial de credito isto será muito vantajoso pois permitira obter um novo credito com boas taxas de juro.

Um Emprestimo pessoal é um instrumento financeiro benefico para confrontar alguma crise que de momento possa estar a passar ou alguma emergencia, No entanto deve ser tomado com responsabilidade e e com a certeza de que o vai pagar a tempo e a horas de modo a não manchar a sua reputação de credito.

pesquisas de crédito:

• emprestador de dinheiro

Você é uma daquelas pessoas que ficam sobrecarregadas com a gestão dos pagamentos mensais dos empréstimos diferente? Com tantas contas para lidar em um mês, alguns pagamentos de crédito são obrigados a cano esquecimento. Não se afogar com as contas mensais do cartão de crédito, empréstimos de carro, credito habitação, empréstimos estudantis e os demais gastos pessoais. 

Simulacao online do seu credito consolidado

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Através da consolidação de crédito, o chamado credito consolidado, você pode simplificar as coisas e gerir os seus pagamentos de conta de acordo. Com um processo tão simples, como o existente credito consolidado, você cuidar bem de sua pontuação de crédito e obter melhores taxas de empréstimos no futuro.

Como pode ajudar ter um credito consolidado? Através do processo de consolidação, todos os seus empréstimos são fundidos em um empréstimo, fazer os pagamentos de uma forma  mais flexível e menos complicada. Dessa forma, você não precisa fazer malabarismos com os empréstimos diferentes, datas de vencimento e os emprestadores.

Com a consolidação de crédito, também conhecida como a consolidação de débito, ou crédito consolidado você tem a opção de reestruturar os seus pagamentos de crédito e alterar o período de pagamento, dependendo do que funciona melhor para si.

Além disso, se você trabalhar com intermediários experientes você pode até inclusivamente combinar todos os seus empréstimos e obter uma menor  taxa de juros no global.

Credito consolidado – Como pode ajudar?

Vamos examinar de perto a forma como o processo de credito consolidado pode ajudá-lo.

Em primeiro lugar, avalie o seu agrupamento de vários empréstimos pessoais existentes. Estes podem ser os empréstimos pessoais, contas médicas, empréstimos estudantis, credito pessoal para viagens,  ou outros gastos. Consolidadores são licenciados e oficiais representantes de uma empresa de consolidação, ou seja uma empresa capaz de gerir o seu credito consolidado.  Por sua vez, você terá de pagar uma única empresa/banco para todos os empréstimos que você tem.

Credito Consolidado na Internet

A internet é a melhor ferramenta para encontrar intermediários de credito consolidado experientes e respeitáveis com base na sua situação financeira actual. Digitando palavras-chave na consolidação de crédito ou credito consolidado no seu motor de busca favorito você pode encontrar vários intermediários em questão de segundos.

Não fique com a primeira empresa de consolidação de crédito que você encontrar. Escolha cuidadosamente um credor que pode dar-lhe um juro maior ou menor do que o seu crédito actual. Tente obter opiniões dos clientes existentes com relação ao serviço dessas empresas. Algumas empresas têm um mau serviço ao cliente, o que você gostaria de evitar, especialmente desde que esta operação envolve dinheiro. Uma revisão completa das ofertas não é uma perca de tempo e você deverá negociar até conseguir o melhor credito consolidado

Para consolidar o seu crédito, você pode optar por refinanciar sua casa ou o seu carro. Além de diminuir a sua amortização mensal, este método de consolidação da dívida dá lhe direito a deduções fiscais. Você também pode obter algum dinheiro extra com a consolidação  e se livrar de altas taxas de juros sobre as dívidas do cartão de crédito.

Simule aqui o seu credito consolidado

Este tipo de credito pessoal poderá estar disponível mesmo que tenha um mau historial de crédito. Se usados de forma cautelosa estes empréstimos podem ser o primeiro passo para recuperar dos seus problemas de crédito.

Este tipo de credito pessoal está disponível em todo o país mesmo que tenha um mau historial de crédito que envolva problemas como bancarrota, arrestos, despejos ou outros problemas de crédito graves. Estes empréstimos são geralmente fáceis de conseguir e os pagamentos podem ser flexíveis e até bastante acessíveis. Estes créditos estão divididos em 2 grupos: com e sem garantias, de forma a tornar ainda mais fácil a concessão do empréstimo. Os empréstimos pessoais são supostamente utilizados para responder às necessidades pessoais e não para necessidades relacionadas com negócios, mas além disso não têm qualquer outro requisito.

Credito pessoal com garantias

Os creditos pessoais com garantias têm normalmente pagamentos mensais mais baixos e taxas de juro mais reduzidas. Se o valor da propriedade que é dada como garantia for superior ao valor do empréstimo, então a taxa de juro deverá ser bastante baixa. Os financiadores correm muito menos riscos se o cliente der o seu património como garantia, e por isso pensam que será menos provável que o cliente falhe os pagamentos.

Credito pessoal sem garantia

Neste tipo de credito, o financiador concede o empréstimo sem requerer qualquer garantia. Com estes empréstimos poderá demorar menos tempo a conseguir o dinheiro que precisa, mas pode sair-lhe muito mais caro, devido às elevadas taxas de juro. Os creditos pessoais sem garantias são acessíveis tanto a que nada possui como a proprietários. Um empréstimo deste género não exige qualquer garantia nem a posse de nenhum património para ser aprovado.

Existem 2 certezas acerca dos creditos pessoais para mau crédito: a taxa de juro será elevada e será exigido um pagamento inicial ou garantia se você tiver um mau historial de crédito. Se usados com inteligência, estes empréstimos podem ser o primeiro passo para recuperar dos seus problemas de crédito. Compare os financiadores e escolha ao tipo de credito pessoal que mais se adequa às suas necessidades.

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• credito pessoal com incidentes
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O que é o Credito

Estar por sua conta pode ser divertido e emocionante, mas também significa assumir novas responsabilidades financeiras. As decisões que você faz agora sobre como gerenciar as suas finanças e pedir o dinheiro irá afectá-lo no futuro – para melhor ou para pior. Você sabia que existem empresas que controlam se você paga suas dívidas e se você faz os seus pagamentos a tempo e a horas? Essas empresas disponibilizam esta informação na forma de um relatório de crédito e pontuação, tambem chamado credit score.

Um histórico de crédito mau pode assombrá-lo por um longo tempo – sete anos ou mais. É por isso que a melhor coisa a fazer é aprender a manter uma boa relação com o seu crédito antes que suscite um problema. Embora isso possa parecer complicado num primeiro momento, fica mais fácil uma vez que você compreenda os conceitos básicos de credito e como ele funciona. O crédito é muito mais do que apenas um cartão de plástico que você usa para comprar coisas – é a sua idoneidade financeira.

Bom crédito significa que o seu histórico de pagamentos, do emprego e do salário tornáram-no um bom candidato para um empréstimo ou credito pessoal, e os credores – aqueles que emprestam dinheiro ou serviços – estarão mais dispostos a trabalhar consigo. Ter um bom crédito geralmente se traduz em pagamentos mais baixos e mais facilidade em pedir dinheiro emprestado. Mau crédito, no entanto, pode ser um grande problema. Geralmente os resultados de atraso de pagamento, ou tomar dinheiro emprestado em demasia, e isso significa que você pode ter problemas para conseguir um empréstimo de carro, um cartão de crédito, um lugar para viver e, às vezes, um emprego.

O seu Crédito

A dívida do seu cartão de crédito, ou o seu credito pessoal está a pô-lo doido? Gastou demais nas férias? Decididamente você não está sozinho. A dívida do cartão de crédito é uma forma de vida nos nossos dias, especialmente agora, logo depois das férias. Para muitas pessoas o dinheiro é muito curto nesta altura do ano – temos que pagar por todos os gastos de férias, agora prepare-se para a época dos impostos.

O que poderá fazer se as dívidas tomaram conta da sua vida?

Faça com que livrar-se dela seja o seu objectivo para o ano que aí vem!

Apresentamos-lhe 5 dicas simples para se livrar da dívida. Manter uma promessa de ano novo é difícil, mas se seguir estes conselhos, esteja preparado para um próspero 2011!

1. Passe o seu objectivo para o papel e trace um plano para o alcançar

Este primeiro passo para se livrar das dívidas é sem dúvida o mais importante – Você precisa de:

- Estabelecer um compromisso para se livrar das dívidas existentes com o seu credito pessoal ou cartao de credito.

- Passá-lo para o papel

- Traçar um plano para alcançar o seu objectivo

Você não contrai dívidas de um dia para o outro, nem se vai livrar delas de um dia para o outro. Mas se realmente quiser livrar-se dela, você precisa de traçar um plano e de o levar até ao fim.

2) Pense seriamente em usar um programa de redução de dívidas do seu credito pessoal

Se tiver disciplina suficiente para reduzir a sua dívida por sí mesmo sem qualquer ajuda, tanto melhor! Mas se é como a maioria das pessoas, um pouco de ajuda vem sempre a calhar. Conheça alguns programas de redução de crédito que deve ter em consideração:

- Aconselhamento de crédito: Se tem cartões de crédito com taxas de juro elevadas, trabalhar com uma instituição sem fins lucrativos vai ajudá-lo a baixar essas taxas, e juntar todas as suas dívidas de cartão de crédito em apenas um pagamento mensal, o que significa que uma maior parcela do seu dinheiro estará realmente a pagar a sua dívida.

- Empréstimo de consolidação da dívida: Se é proprietário de uma casa, deverá considerar contrair um empréstimo de consolidação de dívida, de forma a pagar todas as suas dívidas de cartão de crédito e credito pessoal, baixar as suas taxas de juro e possivelmente deduzir os juros sobre os impostos (aqui deverá consultar um especialista em impostos).

- Se nada mais funcionar e a sua dívida continua demasiado elevada, então deverá considerar a liquidação da dívida. Esta é uma abordagem mais agressiva e que não funciona para toda a gente, mas se está em causa a bancarrota, esta é uma boa opção. Poderá pagar todas as suas contas de cartão de crédito e credito pessoal, poupando entre 40 a 60% e sair da situação de dívida de uma forma muito mais rápida.

1. Comece a resolver os seus problemas de crédito

Muita gente pensa que tudo o que consta do seu relatório de crédito permanece lá durante 7 anos. Bem, isso nem sempre é verdade. Eu consegui tirar uma série de itens negativos do meu relatório de crédito – Tudo o que fiz foi conseguir uma cópia do mesmo e perguntar às agências de crédito como me podia livrar dos aspectos negativos. Em apenas alguns meses o meu crédito praticamente voltou ao normal. Não há nada que nos obrigue a pagar pelos nossos erros para sempre ( ou pelo menos para os próximos 7 anos!)

1. Corte nas suas despesas mensais

Se exagerou nas despesas no ultimo ano, então é tempo de cortar em todas as despesas desnecessárias e usar todo o dinheiro que conseguir poupar para pagar as suas d+ividas de cartão de crédito.

Dê uma vista de olhos aos extractos da sua conta corrente e da conta poupança, aos extratos do cartão de crédito e credito pessoal às suas contas mensais. Agora veja onde pode cortar. Eu sei que é difícil viver sem tv cabo, telemóvel, internet, jornais, jantares de fim de semana e entertenimento, mas faça-o de qualquer forma – pelo menos até conseguir ter a sua dívida sob controlo.

1. Faça algum dinheiro extra

Por vezes, ganhar mais algum dinheiro é a melhor solução! Há imensas maneiras de fazer dinheiro – vender alguns dos seus bens, fazer um part-time, iniciar o seu próprio negócio. Mas apesar destes conselhos, não existe nenhuma fórmula mágica para fazer dinheiro – você tem apenas que encontrar algo que goste de fazer e trabalhar arduamente nesse sentido!

1. Pense Positivo!7-Ok, era suposto serem só 5 dicas, mas esta é a melhor de todas – não interessa quão dura a sua vida se tornou, não interessa a dimensão da sua dívida, a única coisa na vida que você pode controlar são os seus pensamentos. Por isso, em vez de se concentrar naquilo que não tem, fique agradecido por tudo aquilo que tem. Ninguém morre por desejar ter feito mais dinheiro ou trabalhado mais arduamente, mas muita gente se arrepende de todas as coisas divertidas e significativas que não fizeram! Por isso, tire algum tempo para se divertir, pense positivo e encontre pequenas formas de desfrutar da vida todos os dias!

Quer saber o que faz de mim um especialista em dívidas? Eu passei por isso. Eu sei o que é esforçar-se e eu sei o que é superar problemas financeiros. Eu não sou especial: Trabalho numa faculdade, por isso não ganho rios de dinheiro; não ganhei a sorte grande e não tive parentes ricos que me deixaram uma herança.

Simplesmente aprendi algumas estratégias simples – na verdade eu aprendi as 5 dicas que acabou de ler – e segui-as até a minha vida mudar para melhor.

Você também pode fazê-lo – basta seguir estas dicas, acreditar em si mesmo e não deixar que nada nem ninguém o impeça de perseguir os seus objectivos de vida!

5 Dúvidas comuns sobre pontuação de crédito

A sua pontuação de crédito é parte integrante da sua vida financeira. É importante que você entenda o que está em causa. Os proprietários, as seguradoras, os financiadores e até mesmo a entidade patronal têm em conta a sua pontuação de crédito pessoal. Este deriva do que vem nos seus relatórios de crédito e varia entre 300 e 850.

No entanto, de acordo com um estudo recentemente realizado, cerca de metade dos americanos desconhecem de onde derivam essas pontuações ou que factores as podem fazer subir.

Por exemplo, se a sua pontuação de crédito for de 580, você vai provavelmente pagar mais cerca de 3 pontos percentuais nos juros da sua hipoteca do que alguém que tenha uma pontuação de 720. Isso fará com que se obtiver um credito pessoal pague mais juros.

Por outro lado, se tiver uma hipoteca de taxa fixa a 30 anos no valor de $150 000 e a sua pontuação de crédito for boa a suficiente para lhe garantir a melhor taxa, você irá pagar um valor mensal de cerca de $890 do seu credito pessoal. De acordo com a Fair Isaac, a companhia que criou a pontuação FICO e que lhe deu nome (Fair Isaac COrporation). Se o seu crédito é pobre, é bem provável que tenha de pagar mais de $ 1200 pelo mesmo empréstimo.

Com tanta a coisa a depender da sua pontuação de crédito, é importante perceber a que é que isto tudo se refere e quais os factores que a afectam.

Infelizmente, é comum haver uma grande falta de informação que resultam em mal entendidos sobre a pontuação de crédito. Conheça 5 dos mitos mais comuns sobre a pontuação de crédito e confronte-os com os factos reais.

Mito 1: As principais agências usam fórmulas diferentes para calcular a sua pontuação de crédito.

Facto: As 3 principais agências de crédito pessoal dão às pontuações nomes diferentes. Todos eles usam diferentes nomes para a pontuação de credito, mas todas elas usam a mesma fórmula para a calcular.

A razão pela qual recebe uma pontuação de crédito diferente de cada uma das companhias, deve-se ao facto de elas calcularem a sua pontuação com base em diferentes informações que constam no seu relatório. Por exemplo, os registos utilizados por uma das agências podem remontar a um longo período de tempo e um emprestador pode partilhar a sua informação apenas com uma das agências e não com as restantes.

Por norma, as pontuações não são assim tão distantes umas das outras e, a anão ser que uma das agências apresente valores demasiado díspares, a maioria dos emprestadores só utilizam uma das pontuações (geralmente a que apresente o valor médio das 3) para basearem a análise do seu pedido. Assim, é boa ideia corrigir todos os eventuais erros que existam em cada uma das 3 principais agências de credito

Mito nº 2: pagar todas as suas dívidas é tudo o que necessita para corrigir de imediato a sua pontuação de crédito

Facto: A sua classificação de crédito é baseada sobretudo na sua performance passada, mais do que na sua dívida actual. É obviamente muito importante pagar todos os seus cartões de crédito e liquidar todo o credito pessoal pendente, mas se tiver um historial de pagamentos atrasados ou pendentes, isto não irá apaga-lo. Reparar a sua classificação de crédito é algo que leva tempo.

Por isso, decididamente, pague as suas dívidas, mas é igualmente importante que ganhe o hábito de pagar as suas contas a tempo.

Mito nº3: Fechar contas antigas irá impulsionar a sua classificação de crédito

Facto: Este é um equívoco comum. Não é fechar contar que afecta a sua pontuação de credito, é abri-las. Fechar contas nunca o poderá favorecer a sua pontuação de crédito, pode até prejudicá-la. Sim , ter demasiadas contas abertas pode ser prejudicial mas, a partir do momento em que as abriu, o mal já está feito. Fechá-las não repara as coisas e pode até piorar as coisas.

A pontuação de crédito é afectada pela diferença entre o crédito disponível e o crédito pessoal  utilizado. Fechar contas reduz a quantia total de crédito disponível e quando comparado com quanto crédito você pode usar, o seu saldo de crédito parece maior. Isso prejudica a sua classificação de crédito.

A pontuação de crédito também olha à extensão do seu historial de crédito. Fechar contas antigas de outro credito pessoal existente remove historial antigo e faz a sua história de crédito parecer mais curta do que é na realidade. Isto também pode prejudicar a sua classificação de crédito.

Em geral, você não deverá fechar contas a não ser que um emprestador lhe peça especificamente para o fazer como condição para lhe conceder um empréstimo. Em vez disso, a melhor coisa a fazer é simplesmente pagar a sua dívida actual de cartão de credito. Isso sim é algo que pode impulsionar a sua pontuação.

Mito 4: Andar à procura um empréstimo pode prejudicar a minha pontuação de crédito

Facto: Quando um emprestador faz uma averiguação sobre o seu crédito, a sua classificação pode cair até 5 pontos percentuais. Alguns clientes pensam que se andarem à procura do melhor empréstimo em diversos emprestadores e que se cada um deles fizer uma averiguação do seu crédito, que a sua pontuação vai descer à proporção de cada nova averiguação, mas isso não é verdade. Para fins de classificação de crédito, diversas averiguações funcionam como apenas uma, desde que todas elas sejam levadas a cabo dentro de um período de 45 dias. Assim, faça a sua pesquisa pelo melhor crédito dentro desse período de tempo.

Mito 5: Existem empresas que podem reparar a minha classificação de crédito em troca do pagamento de uma taxa.

Facto: Se as agências de crédito tiverem acesso a informações precisas, não há nada que possa ser feito para reparar a sua classificação de forma rápida, se você tiver um historial de mau pagamento das suas dívidas. A única maneira de melhorar a sua classificação de crédito é mostrar que consegue, de futuro, pagar as suas dívidas sempre a tempo.

Se houver erros no seu processo, você mesmo deverá contactar a agência, não necessita de pagar a outra pessoa para o fazer por si. Cada uma das principais agências de crédito tem um website que explica de forma simples tudo aquilo que precisa fazer para corrigir um erro.

Assim, as formas mais eficazes de melhorar a sua classificação de crédito e obter credito pessoal mais barato  são: pagar as dívidas, pagar as suas contas a tempo, corrigir possíveis erros nos réus relatórios de credito em todas as principais agências e solicitar crédito com pouca frequência.